بیمه یعنی امنیت خاطر در سفر، بیمه مسافرتی با هواپیما مانند انواع دیگر بیمه، به عنوان ضامنی برای جبران خسارات ناشی از حوادث غیرمنتظره در مسافرت مورد استفاده قرار می‌گیرد. بیمه مسافرتی نوعی از بیمه است که مسافران را در برابر اتفاق‌های غیرمنتظره محافظت می‌کند. بسیاری از مسافران در سفرهایشان، به‌خصوص در سفرهای خارجی، به دلیل بیماری، مسمومیت غذایی، گم شدن مدارک، تاخیر در تحویل بار و یا به وجود آمدن مسائل حقوقی در سفر، ضررهای سنگینی متحمل می‌شوند. به دلیل نرخ ارز خارجی و تفاوت آن با واحد پول کشور ما، اگر مسافری مجبور شود هزینه‌های مربوط به این حوادث را به صورت آزاد بپردازد، دچار ضرر مالی سنگینی خواهد شد، ولی با خرید بیمه مسافرتی با هواپیما، که وجود آن در سفرهای خارجی امری واجب است، این امکان وجود دارد که هزینه‌های مربوط به حوادث و بیماری‌های پیش‌بینی‌نشده را از بیمه دریافت کنید. الی گشت با ارائه بیمه‌های مسافرتی، سفری بدون دغدغه را به شما تقدیم می‌کند.
فهرست عناوین:
- انواع بیمه نامه مسافرتی
- مهم ترین نکات خرید بیمه مسافرتی
- تقسیم بندی بیمه مسافرتی با هواپیما
- لزوم خرید بیمه مسافرتی
- چه مواردی بیمه مسافرتی را اجباری می‌کند؟
- بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی یا داخلی؟
- پوشش های مربوط به مسافران در بیمه مسافرتی
- خدمات بیمه های مسافرتی در سفرهای خارجی
- اصطلاحات تخصصی در بیمه مسافرتی
سفرهای هوایی دارای قوانین و شرایط بسیار مهم دیگری هم هستند که می‌توانید تمامی آن‌ها را در صفحه مسافرت با هواپیما مطالعه کنید.
انواع بیمه نامه مسافرتی
اکنون به معرفی انواع بیمه نامه مسافرتی می‌پردازیم تا بتوانید در سفرهای بعدی خود، آن‌ها را تهیه کرده و سفر ایمن‌تری را تجربه کنید. بیمه مسافرتی با هواپیما به صورت انفرادی و گروهی، هم در سفرهای داخلی و هم در سفرهای خارجی، قابل خریداری است.
در بیمه‌های انفرادی بیمه گزار ( شخص حقیقی) می‌تواند به صورت آنلاین یا حضوری، به یکی از دفاتر بیمه مراجعه کند، کپی گذرنامه، مدت اقامت و مقصد سفر خود را ارائه دهد و نسبت به خرید بیمه مسافرتی اقدام نماید.
بیمه‌های گروهی مختص تورهای مسافرتی است. در این نوع بیمه، بیمه‌گزار می‌تواند شخصیت حقیقی یا حقوقی داشته باشد و با در نظر گرفتن مدت زمان سفر و سرمایه خود، نسبت به خرید بیمۀ مسافرتی اقدام نماید.
مهم ترین نکات خرید بیمه مسافرتی
برای خرید بیمه مسافرتی باید به مهم ترین نکات خرید بیمه مسافرتی که در زیر اشاره کرده ایم توجه کنید.
- حداقل تعداد بیمه شدگان ۱۰ نفر است.
- سرمایه بیمه به طور معمول برای هر بیمه شده، ۱۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال تا ۳۰۰.۰۰۰.۰۰۰ ریال می‌باشد.
- هزینه‌های پزشکی، ۱۰% سرمایه بیمه برای هر بیمه را تشکیل می‌دهد.
- انتخاب سن بیمه‌شدگان از بدو تولد تا ۸۰ سالگی امکان‌پذیر است.
- این بیمهنامه، اغلب جهت بیمه تورهای داخلی، خارجی و اردوهای تحصیلی استفاده می‌شود.
توجه داشته باشید که جبران غرامت هرگونه حوادث ناشی از جنگ داخلی و خارجی، اقدامات تروریستی و بمب‌گذاری، اقدامات احتیاطی مقامات نظامی و انتظامی، شورش، انقلاب، آشوب و حوادثی از این دست، مشمول تعهدات بیمه گر در این نوع بیمهنامه نخواهد بود.
تقسیم بندی بیمه مسافرتی با هواپیما
از طرفی می‌توان بطور کلی بیمه مسافرتی با هواپیما را به دو نوع بیمه مسافرتی خارج از کشور و بیمه مسافرتی سفرهای داخلی نیز تقسیم‌بندی کرد. بیمه مسافرتی علاوه‌بر مسافران عازم خارج کشور، برای توریست‌ها و گردشگرانی که به ایران وارد می‌شوند، صادر می‌شود. بیمه مسافرتی با هواپیما برای سفرهای داخلی همان بیمه حوادث انفرادی است. البته اگر کسانی از کشورهای دیگر قصد سفر به ایران را دارند می‌تواند از بیمهنامه سفر داخلی استفاده کند. پوششهای بیمه حوادث انفرادی یا گروهی مورد استفاده به‌عنوان بیمهنامه سفر داخلی عبارتند از:
- جبران غرامت فوت
- نقص عضو یا از کار افتادگی دائم
- هزینه‌های پزشکی
- غرامت روزانه
مطالب مرتبط را اینجا بخوانید:
راهنمای سفر | خرید بیمه مسافرتی از الی گشت
بیمه مسافرتی خارج از کشور شامل دو مدل «بیمه مسافرتی شینگن» و «بیمه مسافرتی کشورهای غیر شینگن» می‌شود. در واقع محدوده جغرافیایی بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی فاکتوری تعیین‌کننده است. مناطق تحت پوشش بیمه مسافرتی عبارتند از:
- سراسر جهان
- سراسر جهان به جز آمریکا و کانادا
- کشورهای اتحادیه اروپا و عضو شنگن
- منطقه حوزه خلیج فارس
- آفریقا و خاورمیانه
- ترکیه
- عربستان سعودی
- عراق و سوریه
رزرو بهترین هتل های مقاصد داخلی و خارجی از الی گشت
لزوم خرید بیمه مسافرتی
بیمه مسافرتی با هواپیما خطرات مختلف و خسارت‌هایی که ممکن است در طول سفر برای مسافر پیش بیاید را پوشش می‌دهد. در واقع شرکت بیمه متعهد می‌شود تا هزینه‌های اضافی سفر مانند هزینه‌های درمانی و پزشکی، خسارت چمدان گم شده و خسارت لغو پرواز و سایر خسارت‌های دیگری که شاید مسافر با آن‌ها مواجه شود را تا مبلغ مشخصی جبران کند. با داشتن یک بیمه مسافرتی با هواپیما، خیالتان را تا حد زیادی درباره خطرات و ضررهای مالی خاصی که ممکن است در سفر اتفاق بیفتد راحت خواهید کرد. مثلا با خرید بیمه مسافرتی اگر پاسپورت خود را در کشور مقصد گم کنید، هزینه‌های مربوط به گذرنامه به شما پرداخت می‌شود.
در بیمه‌نامه‌های مسافرتی پوشش فوریت پزشکی در خارج از کشور به مسافران ارائه می‌شود. در این شکل بیمه، درکنار پرداخت هزینه‌های درمانی مورد نیاز مسافر، خدمات کمکی جانبی هم در اختیار شخص بیمه‌شده گذاشته می‌شود. مثلا به مسافر، در صورت بروز مشکل، تیم درمانی معتبر در کشور مقصد معرفی می‌شود و نحوه مراقبت‌های پزشکی از او نیز توسط کارشناسان کنترل می‌شود. مهم‌تر از همه مترجم هم برای توضیح مشکل به امدادگران به کمک مسافر می‌آید. حتی در صورتی‌که مبتلا به بیماری حاد شوید و مجبور باشید به کشور برگردید، این هزینه را بیمه تقبل می‌کند.
چه مواردی بیمه مسافرتی را اجباری می‌کند؟
از طرفی دیگر، اتفاقات پیش‌بینی‌نشده مسئله‌ای غیرعادی در سفرهای خارجی نیست. همیشه امکان کنسل شدن سفر یا عقب افتادن آن وجود دارد. بسیار دیده شده چمدانی گم شده یا به خود چمدان و محتویات آن آسیب وارد شده است. تصور کنید که چمدانتان در سفر با تاخیر به شما برسد، ولی وسایلی که در چمدان گذاشته‌اید را برای رفتن به یک جلسه کاری نیاز دارید. اگر گزینه پشتیبانی از تاخیر رسیدن چمدان‌ها را به دلیل اشتباهات ایرلاین‌ها انتخاب کرده باشید، چمدان شما به صورت جداگانه و پیشتاز به دست شما خواهد رسید. همچنین اگر چمدان شما در طول پروازهای متعدد گم شود و بیمه مسافرتی با این گزینه داشته باشید، هزینۀ دوباره خرید لوازم بهداشتی شخصی و مهم به همراه یک چمدان جدید در اختیار شما قرار خواهد گرفت.
بارها پیش آمده به‌دلیل کنسل شدن پرواز، مسافری رزرو هتل یا بلیت مراکز تفریحی خود را از دست داده است. البته احتمال بیمار شدن یا آسیب‌های بدنی را هم باید در ذهنمان داشته باشیم. با نگاهی به مسائلی که ممکن است برای هر کسی در سفر پیش بیاید، دلیل اینکه چرا بیمه مسافرتی با هواپیما بخریم آشکار می‌شود.
بیمه‌های مختلف مسافرتی همراه مطمئن شما در سفر هستند. بیمه مسافرتی با هواپیما در برابر تاخیر در پرواز به شما خسارت پرداخت می‌کنند، حتی اگر شما به دلیل کنسلی یا تاخیر پرواز، رزرو هتل خود را از دست داده باشید، هزینه رزرو دوباره هتل را برایتان تامین می‌کنند.
بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی یا داخلی؟
داشتن بیمه مسافرتی با هواپیما، برای سفر خارجی اجباری است. بیمۀ داخلی نیز از انواع بیمه‌های مسافرت است. هدف از بیمه سفر داخلی این است که مسافران، تور و آژانس‌ها دیگر نگران اتفاقات و جبران خسارت‌ها نباشند. به هر حال، نمی‌توان جلوی بروز اتفاقات را در سفر گرفت؛ اما می‌توان میزان خسارت را به حداقل مقدار ممکن رساند. بیمه سفر داخلی به چنین نیازی پاسخ می‌دهد. اینکه به کدام شهر سفر می‌کنید یا چگونه به مسافرت می‌روید، تفاوتی ندارد؛ در هر حالتی بهتر است از این نوع بیمه استفاده کنید. محدودیتی در استفاده از بیمۀ سفر برای داخل کشور وجود ندارد. البته ممکن است که شرکت‌های بیمه قوانین مخصوص به خود را داشته باشند. افراد یا آژانس‌ها در شرایط زیر امکان استفاده از بیمه سفر داخلی را خواهند داشت:
- افرادی که به صورت انفرادی مسافرت می‌کنند.
- افرادی که همراه با خانواده، دوستان و فامیل‌های به مسافرت می‌روند.
- تور و آژانس‌های مسافرتی که مجری برگزاری تورهای داخلی هستند.
- تور و آژانس‌هایی مسافرتی که تورهای گردشگری داخلی برای توریست‌های خارجی برگزار می‌کنند.
در بسیاری از تورهای مسافرتی، خصوصا برای افراد با سنین بالا، همراه داشتن بیمه مسافرتی با هواپیما برای مسافران اجباری است. هزینه این بیمه در مقایسه با هزینه‌های سفر بسیار اندک است، بنابراین توصیه می‌شود که حتما بیمه مسافرتی خریداری شود. به طور کلی، بیمه‌های سفرهای داخلی را می‌توان به دو دسته تقسیم‌بندی کرد:
- حوادث (انفرادی و گروهی) و مسئولیت
- شهر به شهر و بیمه سفر از خارج به ایران
همان طور که گفته شد، بیمه مسافرتی برای گرفتن ویزا و سفرهای خارجی ضروری است، اما در سفرهای داخلی طبق قوانین کشور، اجباری برای بیمه سفر داخلی وجود ندارد و اگر شما از بیمه‌های درمانی یا تامین اجتماعی استفاده می‌کنید، می‌توانید در سفرتان هم از خدمات همین بیمه‌ها استفاده کنید. بنابراین بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی رایج‌تر و کاربردی‌تر است.
پوشش های مربوط به مسافران در بیمه مسافرتی
بیمه جامع مسافرتی نوعی خاص از بیمه مسافرتی با هواپیما در داخل مرزهای کشور است که شرکت‌های بیمه برای مسافران داخلی ارائه می‌کنند. بیمـه جامع مسافرتی ، حوادث مختلفی را تحت پوشش قرار می دهد که شامل موارد زیر می باشد:
- آتش‌سوزی در محل سکونت مسافر: در صورت بروز آتش‌سوزی در منزل مسکونی مسافر، در زمانی که شخص در مسافرت به سر می برد، شرکت بیمه مسافرتی بخشی از هزینه‌های مربوط به جبران خسارت ناشی از این آتش سوزی را تحت پوشش قرار می‌دهد.
- هزینه‌های درمانی: هزینه‌های مربوط به بیماری‌های ناشی از آب و هوا، مسمومیت، دریازدگی و مواردی از این قبیل تحت پوشش بیمه مسافرتی قرار می‌گیرد.
- حوادث انفرادی: در صورت فوت، از کار افتادگی یا نقص عضو بیمه گذار در سفر، بیمه جامع مسافرتی تا سقف تعیین شده، هزینه‌ها را جبران می کند.
- بیمه شخص ثالث: اگر مسافر ضرر و زیانی به شخصی دیگر در طول سفر وارد کند، بیمه جامع مسافرتی تا سقفی که توسط شرکت بیمه تعیین شده هزینه‌های مربوط به جبران این خسارت ها را پوشش می دهد.
بیمه مسافرتی با هواپیما مسئولیت از دیگر بیمه‌های داخلی است که تورها تهیه می‌کنند. این بیمه برای تمامی مشاغل و حرفه‌هایی است که در آن‌ها فردی (مثلا کارفرما) در قبال حوادثی که در طول کار ممکن است برای کارکنان او رخ دهد، مسئول است. این بیمه شاخه‌های بسیار گسترده و وسیعی دارد، یکی از بیمه‌های مسئولیت، بیمه مدیران تور و مسئولان آژانس‌های مسافرتی داخلی در قبال مسافران است. با خرید بیمه مسئولیت، شرکت بیمه متعهد می‌شود که در صورت بروز حادثه برای بیمه‌شده و خسارت‌های جانی، پوششهای زیر را تا سقف مشخصی به او ارائه کند.
- فوت
- نقص عضو
- هزینه های پزشکی
خدمات بیمه های مسافرتی در سفرهای خارجی
شرکت‌های بیمه، بیمه مسافرتی با هواپیما را در اختیار مسافران می‌گذارند که برخی یا تمام موارد زیر را پوشش می‌دهند. انتخاب موارد بیمه به دلخواه مسافر است و در قبال انتخاب هر گزینه، نرخ بیمه افزایش می‌یابد. در اینجا موارد قابل پوشش‌دهی توسط شرکت‌های بیمه ذکر شده است.
- پرداخت و جبران هزینه‌های پزشکی و بستری در مراکز درمانی خارج از کشور
- جابه‌جایی یا بازگرداندن شخص بیمه‌شده به کشور در طول سفر در اثر بیماری یا حادثه
- پرداخت هزینه‌های فوریت دندان‌پزشکی؛ اعم از هزینه‌های معالجه دندان درد، درمان عفونت و کشیدن دندان.
- بازگشت اعضای بلافصل خانواده همراه بیمه‌شده به کشور؛ در صورتی‌که بیمه شده، بیش از ۱۰ روز نیازمند بستری در بیمارستان باشد، هزینه بازگشت یکی از اعضای بلافصل خانواده وی به کشور محل اقامت، پرداخت خواهد گردید.
- بازگرداندن جسد متوفی
سفر اضطراری یکی از اعضای بلافصل خانواده؛ در صورتی‌که بیمه شده به علت حوادث و یا بیماری‌های مشمول در بیمهنامه بیمه مسافرتی با هواپیما، بیش از ۱۰ روز در بیمارستان بستری شود، هزینه سفر یکی از اعضای بلافصل خانواده وی، از کشور محل اقامت بیمه شده، تامین خواهد شد.( این هزینه شامل هزینه رفت و برگشت و مخارج اقامت وی می باشد.)
- بازگشت اضطراری به کشور به دلیل فوت یکی از اعضای نزدیک خانواده
- تحویل دارو
- ارسال پیام و اطلاعات مراجع درمانی در مواقع اضطراری
- حواله تضمین وجوه نقد
- حواله وجوه نقد
- جبران هزینه‌های ناشی از فقدان گذرنامه، گواهینامه رانندگی و شناسنامه در خارج از کشور
- مساعدت حقوقی
- جبران خسارت فقدان بار تحویلی به هواپیما
- جبران خسارت تاخیر در ورود بار همراه مسافر
- یافتن و ارسال بار و ملزومات شخصی.
- پوشش تاخیر در حرکت؛ در صورتی که وسیله نقلیه عمومی مورد استفاده بیمه گزار، حداقل ۶ ساعت تاخیر داشته باشد، هزینه‌های تقبل شده به دلیل این تأخیر، تا سقف مندرج در بیمه نامه، به بیمه شده پرداخت خواهد شد.
- بازگرداندن کودکانی که بی‌سرپرست مانده‌اند؛ در صورتی‌که بیمه‌شده به علت بیماری، فوت و یا انتقال به کشور متبوع، قادر به مراقبت از فرزند زیر ۱۵ سال خود نباشد، هزینه برگشت فرزند وی به ایران تحت نظارت یک سرپرست، قابل پرداخت خواهد بود.
صطلاحات تخصصی در بیمه مسافرتی
اصطلاحات زیر صرف نظر از هر معنی و مفهوم دیگری که ممکن است داشته باشند، در شرایط عمومی با تعریف مقابل آن به کار می‌رود. این اصطلاحات در شرکت‌های بیمه، هم برای بیمه مسافرتی با هواپیما اما دیگر بیمه‌ها کاربرد دارد.
- بیمه‌شده: در واقع همان بیمه‌گذار است و به هر فرد ساکن و یا مقیم کشور ایران که کمتر از ۷۰سال سن داشته و تحت پوشش بیمهنامه معتبر مسافرتی صادره از طرف شرکت بیمه‌گر باشد، بیمه‌شده گفته می‌شود.
- حق‌بیمه: هزینه‌‌ای که بیمه‌شده در مقابل تعهدات بیمه‌گر می‌پردازد و انجام تعهدات بیمه‌گر مبتنی بر پرداخت حق‌بیمه به نحوی که در قرارداد بیمهنامه توافق شده، است.
- موضوع بیمه: جبران هزینه‌های پزشکی و غیر پزشکی و ارائه سایر خدمات مندرج در بیمهنامه.
- فرانشیز: بخشی از هزینه‌ها است که به عهده خود فرد است و توسط بیمه‌شده پرداخت می‌شود.
- بستگان درجه اول: شامل همسر قانونی، فرزندان (کمتر از ۱۸ سال)، پدر، مادر، برادر و خواهر بیمه‌شده می‌باشد.
- صدمات بدنی: عارضه پزشکی است که به دلیل یک عامل ناگهانی، قهری و خارج از اراده و کنترل بیمه‌گذار، پس از شروع سفر بیمه‌شده به خارج بوجود آمده باشد.
- بیماری: هرگونه تغییر در سلامتی بیمه‌گذار در طول مدت اعتبار بیمهنامه که توسط پزشک معتبر قابل تشخیص و تأیید باشد. البته باید این بیماری مادرزادی و ارثی نبوده و بیمه‌گذار سابقه آن بیماری را قبل از دریافت بیمه مسافرتی نداشته باشد.
- بیماری حاد: هرگونه تغییر در سلامتی بیمه‌شده که باعث بستری شدن شخص در بیمارستان شود و بنا به نظر تیم پزشکی، بیمه‌گذار قادر به ادامه سفر در تاریخ برنامه‌ریزی شده نباشد یا این که جان فرد را به خطر بیاندازد.
- قرنطینه اجباری پزشکی: عبارت است از انجام عملیات ایزوله و محدود کردن اجباری فرد به منظور جلوگیری از فراگیرشدن یک بیماری.