هزینه بیمه مسافرتی خارج از کشور چقدر است؟

از جمله تفریحات اصلی بسیاری از ما در زندگی سفر رفتن و گشت و گذار در مناطقی است که تا به حال ندیده‌ایم. اما چالش‌های مختلفی وجود دارد که باید به هنگام سفر با آنها مواجه شویم. اتفاقات مختلفی ممکن است در سفر برایمان بیفتد. به همین خاطر داشتن بیمه مسافرتی ضروری است. اما شاید بخواهید بدانید هزینه بیمه مسافرتی چقدر است و به چه عواملی بستگی دارد. در این مقاله با الی گشت همراه باشید تا به این موضوع بپردازیم.

آشنایی با بیمه مسافرتی

اما خوب است پیش از آن که با هزینه بیمه مسافرتی آشنا شویم به این سؤال پاسخ دهیم که بیمه مسافرتی چیست؟ در جواب این سؤال باید گفت بیمه مسافرتی، یکی از انواع بیمه‌نامه‌های اشخاص است. طبق این بیمه‌نامه، شخص بیمه‌شده تحت پوشش هزینه‌های احتمالی ناشی از حوادث غیرمنتظره در سفر قرار می‌گیرد.

در بیمه مسافرتی شرکت بیمه‌گر به ازای پرداخت حق بیمه، مسئولیت جبران خسارات احتمالی همچون کنسلی پرواز، هزینه‌های درمانی و بیمارستانی (ویزیت پزشک، جراحی، پانسمان، آزمایشات پزشکی و جا‌به‌جایی بیمار یا همراهان)، دندان‌پزشکی و بسیاری موارد دیگر را به عهده می‌گیرد.

آیا تهیه بیمه مسافرتی اجباری است؟

لازم به ذکر است که تهیه بیمه مسافرتی برای سفر به بسیاری کشورهای خارجی الزامی است. مثلاً اگر مقصدتان کشورهای حوزه شنگن است قبل از اقدام برای گرفتن ویزای شینگن، باید بیمه مسافرتی خود را تهیه کنید.

اما برای سفر به برخی کشورهای خارجی الزامی به خرید این بیمه‌نامه ندارید. گرچه با توجه به پوشش‌های بیمه مسافرتی که بسیار کاربردی و مناسب هستند، خوب است پیش از سفر نسبت به تهیه آن اقدام کنید.

چرا باید بیمه مسافرتی تهیه کنیم؟

همان‌طور که می‌دانید هر تغییری در برنامه سفر می‌تواند هزینه‌های زیادی برای مسافران خارجی به بار بیاورد. تصور کنید چمدان، مدارک یا پول نقد خود را در طول سفر گم کنید یا به دلیل مسمومیت مجبور به استفاده از خدمات پزشکی در کشور مقصد شوید. این موارد می‌تواند هزینه‌های زیادی برایتان ایجاد کند و برنامه سفرتان را به طور کامل تغییر دهد. 

به همین خاطر بهتر است قبل از سفر و روبه‌رو شدن با این مشکلات بیمه مسافرتی بگیرید و از پوشش های بیمه مسافرتی استفاده کنید. تهیه این بیمه به شما این امکان را می‌دهد که نگران هزینه‌های احتمالی ایجاد شده نباشید و با فراغ بال از سفر خود لذت ببرید. در ادامه با الی گشت همراه باشید تا با هزینه بیمه مسافرتی بیشتر آشنا شویم.

آشنایی با انواع بیمه مسافرتی

خوب است بدانید بیمه مسافرتی به دو دسته تقسیم می‌شود که هر کدام هزینه بیمه مسافرتی متفاوتی دارند:

۱.. بیمه مسافرتی خارج از کشور

۲.  بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی

این دو نوع بیمه در پوشش‌ها و جزئیات خسارات با هم تفاوت‌هایی هم دارند.

بیمه مسافرتی برای سفرهای داخلی

این بیمه‌نامه همان بیمه حوادث انفرادی است. پوشش‌های بیمه حوادث انفرادی یا گروهی به شرح زیر است:

• جبران غرامت فوت
• نقص عضو یا ازکارافتادگی دائم
• جبران هزینه‌های پزشکی
• غرامت روزانه

همان‌طور می‌توان دید بیشتر تمرکز این بیمه‌نامه روی خسارات جانی و هزینه‌های پزشکی است.

بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی

بیمه مسافرتی خارجی به دو دسته شینگن و غیرشینگن تقسیم می‌شود. اغلب طرح‌های بیمه مسافرتی بر اساس محدوده جغرافیایی مجزا می‌شوند. بیمه مسافرتی سفرهای خارجی در قالب بیمه‌های زیر ارائه می‌شوند:

بیمه مسافرتی شینگن: این بیمه برای مسافران کشورهای حوزه شینگن اجباری است.

بیمه مسافرتی دانشجویی: نام دیگر این بیمه‌نامه بیمه ویزای تحصیلی است که یک سال اعتبار دارد.

بیمه مسافرتی با پوشش کرونا: این بیمه‌نامه قسمت زیادی از هزینه‌های درمان بیماری کرونا را پوشش می‌دهد.

بیمه مسافرتی SOS: شرکت کمک‌رسان SOS به بیمه‌گران ایرانی خدمات بیمه مسافرتی ارائه می‌دهد.

قیمت بیمه مسافرتی به چه عواملی بستگی دارد؟

تا اینجا کمی با بیمه مسافرتی، انواع و کاربرد آن آشنا شدیم. اما شاید بخواهید بدانید هزینه بیمه مسافرتی به چه فاکتورهایی بستگی دارد. لازم به ذکر است که این قیمت به سن مسافر (هرچه قدر سن مسافر بیشتر باشد، حق بیمه بیشتری پرداخت خواهد کرد)، تعداد دفعات خروج از کشور و مدت سفر بستگی دارد.

در واقع حق بیمه و هزینه بیمه مسافرتی برای تمام افراد و در سفرهای مختلف یکسان نیست و بر اساس معیارهای مشخصی تعیین می‌شود. هزینه بیمه مسافرتی خارج از کشور به شرایط و پوشش‌های شرکت ارائه دهنده بیمه، نوع مقصد و تعداد مسافران و موارد دیگر بستگی دارد.

این به این معناست که هر چقدر بیمه مسافرتی شرایط و پوشش های بهتری را به فرد بیمه شده در طول سفر ارائه دهد، به مراتب نرخ بیمه مسافرتی هم افزایش پیدا می‌کند. در ادامه هرکدام از این عوامل را بیشتر بررسی می‌کنیم.

۱. سن بیمه گزار

طبقه‌بندی‌های مختلفی برای شرایط سنی بیمه‌گزاران که بر هزینه بیمه مسافرتی تعیین‌گذارند، تعریف شده‌اند. هر یک از شرکت‌های بیمه برای هر یک از این طبقه‌بندی‌ها تعرفه خاصی را در نظر گرفته‌اند. دسته‌بندی‌های گوناگون سنین بیمه‌گزاران به شرح زیر است:

• یک تا ۱۲ سال
• ۱۳ تا ۶۵ سال
• ۶۶ تا ۷۰ سال
• ۷۱ تا ۷۵ سال
• ۷۶ تا ۸۰ سال
• ۸۱ تا ۸۵ سال

با افزایش سن، هزینه بیمه مسافرتی خارج از کشور افزایش می‌یابد. البته برخی از شرکت‌های بیمه، به بالای ۸۵ سال خدمات بیمه مسافرتی را ارائه نمی‌دهند.

۲. مدت زمان سفر

گفتیم که مدت زمان سفر هم بر هزینه بیمه مسافرتی تأثیرگذار است. مدت زمانی که شرکت‌های بیمه‌گر برای بیمه مسافرتی خارج از کشور در نظر می‌گیرند به شرح زیر است:

• ۱ تا ۷ روز
• ۸ تا ۱۵ روز
• ۱۶ تا ۲۳ روز
• ۲۴ تا ۳۱ روز
• ۳۲ تا ۴۵ روز
• ۴۶ تا ۶۲ روز
• ۶۳ تا ۹۲ روز
• ۶ ماه
• ۱ سال

هرچه تعداد روزهای سفر بیشتر باشد، هزینه بیمه مسافرتی بالاتر خواهد بود. لازم به ذکر است که برای افرادی که در طول سال، مرتباً به سفرهای خارجی می‌روند، بیمه‌نامه‌های طولانی مدت شش ماهه و یک‌ساله مناسب هستند.

اعتبار بیمه مسافرتی از روزی که مهر خروج به گذرنامه بخورد، شروع می‌شود. معمولاً از زمان خریداری بیمه مسافرتی، مدت زمانی مشخص (معمولاً بین شش ماه الی یک سال) برای خروج از کشور وجود دارد. این تاریخ انقضا حتی برای بیمه‌های کوتاه مدت و کمتر از ۹۲ روز هم صدق می‌کند.

۳. کشورهای تحت پوشش بیمه مسافرتی

مقصدی که به آن سفر می‌کنید هم بر هزینه بیمه مسافرتی تأثیرگذار است. طرح‌های بیمه مسافرتی بر مبنای چند محدوده جغرافیایی مشخص ارائه می‌شوند. مناطق جغرافیایی بر اساس دسته‌بندی زیر مجزا شده‌اند:

• سراسر جهان
• سراسر جهان به‌ جز آمریکا و کانادا
• کشورهای اتحادیه اروپا و عضو شینگن
• منطقه حوزه خلیج فارس
• آفریقا و خاورمیانه
• ترکیه
• عربستان سعودی
• عراق و سوریه

بسته به کشورهای مقصد، ممکن است محدوده‌های جغرافیایی متفاوتی به شما ارائه شود. به عنوان مثال اگر قصد سفر به آفریقای جنوبی را داشته باشید، انتخاب هر یک از محدوده‌های «سراسر جهان»، «سراسر جهان به جز آمریکا و کانادا» و «آفریقا و خاورمیانه» برای شما امکان‌پذیر است. هرچه حوزه منطقه مقصد وسیع‌تر باشد، هزینه بیمه مسافرتی بالاتر خواهد بود.

۴. پوشش های بیمه مسافرتی

یکی دیگر از عواملی که بر هزینه بیمه مسافرتی تأثیرگذار است پوشش‌هایی است که شرکت بیمه‌گذار ارائه می‌دهد. هرچه میزان این پوشش‌ها بیشتر باشد هزینه بیمه مسافرتی هم افزایش پیدا می‌کند.

حداکثر میزان تعهد و مسئولیت شرکت بیمه‌گر در جبران خسارات حوادث وارده بر بیمه‌گزار را سقف تعهدات می‌نامند. طرح‌های مختلف بیمه مسافرتی، سقف تعهدات مختلفی دارند. هرچه میزان تعهدات بیمه‌گر بیشتر باشد، حق بیمه بالاتر خواهد بود. در ادامه شما را با برخی از پوشش‌ها و تعهدات بیمه مسافرتی آشنا می‌کنیم.

– پرداخت هزینه بستری شدن در بیمارستان و معالجات پزشکی ضروری

– انتقال بیمه‌شده به یک مرکز درمانی مجهز، استفاده از آمبولانس هوایی، هزینه بازگشت ضروری به ایران

– پرداخت هزینه فوریت‌های دندانپزشکی ناشی از درد شدید

– بازگرداندن جسد بیمه‌شده به ایران در صورت فوت

– بازگشت یکی از اعضای بلافصل خانواده به کشور محل اقامت در صورت بستری شدن بیمه‌شده

– پرداخت هزینه رفت و برگشت یک نفر از ایران به محل بستری در صورت بستری شدن بیمه‌شده

– مشاوره حقوقی و پرداخت هزینه‌های دعاوی بیمه‌شده

– کمک‌رسانی به فرد در صورت سرقت یا مفقودی مدارک

– هزینه‌ بازگشت فرزندان زیر ۱۵ سال بیمه‌شده به همراه یک سرپرست به ایران در صورت فوت یا بستری شدن فرد

– ارسال پیام‌های فوری بیمه‌شده به فرد معرفی شده توسط او، ارائه نشانی مراکز درمانی و داروخانه‌ها

– هزینه بازگشت بیمه‌شده به دلیل مسائل حاد پزشکی یا فوت یکی از بستگان درجه اول یا بلافصل

– ارسال داروهای ضروری به محل بستری بیمه‌شده

– هزینه ملزومات اضطراری شامل البسه و لوازم بهداشتی

– پرداخت خسارت فقدان بار و مدارک

– یافتن بار و ارسال بار و ملزومات شخصی

– پرداخت خسارت تأخیر و لغو پرواز

– ارسال پول نقد و وجه‌الضمان

– جبران هزینه‌های پزشکی ناشی از بیماری کرونا

آشنایی با ارزان ترین بیمه مسافرتی

با توجه به عواملی که ذکر شد و با  توجه به معیارهای مذکور در هزینه بیمه مسافرتی و پوشش‌ها می‌توانید با مراجعه به سایت هرکدام از شرکت‌های بیمه زیر و مشاهده شرایط و پوشش‌های آنها ارزان‌ترین بیمه مسافرتی را بر اساس نیازتان انتخاب کنید. در زیر برای راحتی شما لیست شرکت‌های بیمه‌گر مختلفی که بیمه مسافرتی برای سفرهای خارجی ارائه می‌کنند را آورده‌ایم:

• بیمه مسافرتی ملت
• بیمه مسافرتی سامان
• بیمه مسافرتی پاسارگاد
• بیمه مسافرتی پارسیان
• بیمه مسافرتی رازی
• بیمه مسافرتی دی
• بیمه مسافرتی تجارت
• بیمه مسافرتی آسیا
• بیمه مسافرتی تعاون

آشنایی با شرکت های کمک رسان بیمه مسافرتی خارج از کشور

همان‌طور که گفتیم شرکت‌های بیمه داخلی در سایر کشورها نمایندگی ندارند. بنابراین برای پرداخت خسارت از خدمات شرکت‌های بین‌المللی بیمه‌ای استفاده می‌کنند. در زیر لیست شرکت‌هایی که با بیمه‌گران داخلی قرارداد دارند را آورده‌ایم:

• Allianz
• Reise-Schutz
• Mideast
• Evasan
• Remed Assistance
• Iran Assistance
• Swiss Assist

توجه داشته باشید که باید هنگام خرید بیمه مسافرتی از شرکت کمک رسان مندرج در بیمه نامه آگاهی داشته باشید.

چگونه از پوشش ‌های بیمه مسافرتی استفاده کنیم؟

اما پس از آگاهی از هزینه بیمه مسافرتی شاید بخواهید بدانید چگونه می‌توان از پوشش های بیمه مسافرتی استفاده کرد؟ لازم به ذکر است که اولین کاری که بیمه‌گزار در هنگام بروز حوادث باید انجام دهد، اطلاع به نزدیک‌ترین نمایندگی شرکت کمک رسان است. آدرس و شماره مورد نظر در بیمه‌نامه او نوشته شده‌. همچنین برای دریافت خسارت، ارائه مدارک زیر لازم است:

• اصل بیمه‌نامه، کپی از صفحه اول گذرنامه و صفحات دارای مهر ورود و خروج
• صورت‌حساب پرداختی همراه با مهر و امضا
• نامه و فاکتور هزینه‌های مربوط به تأخیر و کنسل شدن پرواز
• گزارش پزشک قانونی، بیمارستان، مرکز درمانی و پزشک در صورت آسیب یا فوت بیمه‌گزار
• گزارش کاملی از شرح حادثه

گرچه باید اضافه کرد که خسارت را طبق قوانین پوشش های بیمه مسافرتی شرکت بیمه‌گر پرداخت می‌کند و شرکت کمک رسان فقط به او در انجام اقدامات لازم کمک خواهد کرد.

جمع بندی

در این مقاله از الی گشت درباره بیمه مسافرتی، هزینه بیمه مسافرتی و عواملی که بر این هزینه تأثیرگذارند صحبت کردیم. این بیمه‌نامه که کاربردها و پوشش‌های مختلفی دارد به شما کمک می‌کند سفری امن پیش رو داشته باشید. به همین خاطر حتماً پیش از خرید بیمه مسافرتی به نکاتی که در این مقاله گفتیم دقت کنید تا بهترین انتخاب را داشته باشید.

سؤالات متداول

بیمه مسافرتی چیست؟

بیمه مسافرتی، یکی از انواع بیمه‌نامه‌های اشخاص است. طبق این بیمه‌نامه، شخص بیمه‌شده تحت پوشش هزینه‌های احتمالی ناشی از حوادث غیرمنتظره در سفر قرار می‌گیرد.

هزینه بیمه مسافرتی به چه عواملی بستگی دارد؟

هزینه بیمه مسافرتی به سن مسافر (هرچه قدر سن مسافر بیشتر باشد، حق بیمه بیشتری پرداخت خواهد کرد)، تعداد دفعات خروج از کشور، مدت سفر و پوشش‌های بیمه بستگی دارد.

چه شرکت هایی در ایران بیمه مسافرتی ارائه می کنند؟

از جمله این شرکت‌های بیمه می‌توان به سامان، ملت، پاسارگاد، پارسیان، رازی، دی، تجارت، آسیا و تعاون اشاره کرد.

مطالب مرتبط :
راهنمای کامل دریافت خسارت از بیمه مسافرتی
قوانین بیمه مسافرتی و نکاتی که باید بدانیم
راهنمای کامل خرید بیمه مسافرتی شینگن